重庆商报：如果大批电商涌入，要如何规范行业?

　　曹红辉：制定各种规范去进行监管和行业自律。IT行业的人，往往都觉得自己拥有更多的话语权，因为他掌握了一个新型媒体。但是，在进入金融行业的时候，必须维护所有金融服务参与者的权益，严格按照金融行业的自身规律进行监管。金融行业为什么跟其他行业不一样?它专业性更强，风险更大。并且，行规要尽早立，先挖渠后放水，先制定规范。这不等于说是不鼓励市场的独创性，其实是为了更好地支持市场的创新，提供更有效的服务。

　　影响：

　　利大于弊 促银行改进服务

　　重庆商报：电商介入金融会产生什么影响?金融业是否会因此受到一定程度的冲击?电商行业产业链会有什么变化?

　　曹红辉：正面来讲，电商做金融服务可以扩大交易双方融资的支持力度，从而促进整个电商行业的发展。同时，在交易过程中，买卖双方也都会获得一定的好处。

　　其他的间接影响，比如对金融业，消费金融扩大以后，会与从事个金业务的银行产生一定的竞争，当然现在还没到这个程度。这个事情如果弄得好，会促进银行改进服务等。而且，也不用过于担忧出现恶性竞争。毕竟金融行业有严格监管，不至于为了蝇头小利置风险于不顾。总体来说，还是利大于弊，出现竞争、改进服务、提高效率。

　　另一方面，应该看到，不排除一些潜在的风险。电商毕竟从人员、管理架构、机制、风险监控、专业技能等，跟正规的金融机构相比存在相当大的差距，不排除会导致交易的秩序混乱、风险事件的发生，甚至消费者的权益得不到保护。这样反过来也会伤害电商本身的市场和发展。这也是值得高度重视的。

　　发展：

　　市场可能没有设想那么大

　　重庆商报：国外情况如何?有没有中国可以复制或模仿的案例?

　　曹红辉：完全不一样，因为国内外的市场环境完全不同。比如美国，其金融机构服务非常发达和完善，中小银行、网络金融服务都非常到位。

　　我们之所以出现电商去搞金融服务，就是因为金融服务存在滞后，而且没有全国的个人经济管理系统。我们现在的经济管理系统，只有负债型经济管理系统，没有市场型经济管理系统，我们的信息是不完整的，没有形成共享，这是一种管理的缺陷。电商在这方面有一定的弥补作用，这是在特殊条件下产生的一种特殊的现象。

　　这个行业有前途、有市场，但是并没有电商设想的那么宏大。电商也不必过于张狂，认为自己是一个新的网络银行，我认为没有这种可能性。因为绝大部分消费者，他的个人信息还是交给银行，毕竟更加规范、完整，更加理性客观，相对来讲更加安全。

　　重庆商报：随着金融市场本身越来越完善，电商投资金融会不会失去其竞争优势，变得发展不下去?

　　曹红辉：不排除这个可能。如果说金融业注重改进，完善个人经济管理系统，完整小微企业信用管理系统，形成横向联网、共享，那电商发展金融业就有可能走到穷途末路了。制度的改革和竞争的更加充分，会使其空间逐步缩小，甚至消失。但是在我看来，这还需要一个相当长的过程。